Fundusze inwestycyjne odznaczają się każdym ryzykiem zależnym od rozmiaru uczestnictwa akcji w aktywach funduszu. Gdy akcje stanowią więcej niźli połowę aktywów (a w funduszach akcji obecność dokumentów wartościowych sięga 90 proc. ogólnej kwoty środków), to niebezpieczeństwo inwestycyjne jest spore. Znaczy to spore niebezpieczeństwo nieosiągnięcia zakładanej stopy zwrotu, zatem niskawy zysk albo nawet stratę. Obok tego zysk możliwy do uzyskania przez inwestycje w kapitały jest nieporównanie większy niźli w obligacje, które odznaczają się niewysokim ryzykiem. Działa tu prosta zależność: wysokie niebezpieczeństwo - pokaźny zysk; niziuteńkie niebezpieczeństwo - skromny zysk.Planując różnorodne inwestycje, musimy brać pod wzgląd mnóstwo kwestii: ochotę finansowącel inwestycyjnyinflacjęZnaczenie inflacji narasta razem z horyzontem czasowym inwestycji (im dłużej inwestujemy, tym większe znaczenie w końcowym zysku ma inflacja).Celem inwestycyjnym jest kwota, którą zamierzamy dostać wskutek lokowania czy oszczędzania przez określony czas oraz w określony towar finansowy. Potrzebą ekonomiczną jest zapotrzebowanie na zasoby pieniężne, które przewyższa aktualny stan posiadania (bieżące wpływy). Realizując ochotę ekonomiczną zaspokajamy życiowe potrzeby najróżniejszego rodzaju (nowy ekwipunek elektroniczny, wycieczka, kurs językowy, kurs prawa jazdy, rekreacja, umeblowanie, nieruchomości, studia podyplomowe, studia dzieciaka, emerytura, itp.). Zaspokojenie tych konieczności czyni życie lepszym, wygodniejszym czy też kawa na ławę polepsza samopoczucie, poczucie spełnienia.Kryzys stwarza, iż realizacja potrzeby finansowej jest trudniejsza, przeto wypada wybierać inne procedury uzyskania celu inwestycyjnego albo wydłużyć horyzont czasowy inwestycji.